【職場科技】世界重點發展項目 香港金融科技的發展 (下)

金融科技是近來不少國家的重點發展項目,香港亦正積極轉型以迎合這個大趨勢

金融科技(Fintech)應用廣闊,以下是金融科技的應用例子

1. 流動支付

流動支付是金融科技其中一個主要領域。

隨著全球邁向數碼化,不少市民都越來越少用紙幣和硬幣付賬,而疫情大流行更是推進了無紙化和數字貨幣的趨勢。 不少金融科技公司就緊握這個機遇,先後推出便捷的支付系統,讓消費者可以在不使用現金及信用卡的情況下,直接透過手機等流動裝置進行支付。部分公司更將生物認證的技術應用到流動支付,透過掃描消費者的臉部和指紋特徵,確保每一筆交易的安全性及真實性。

知名的流動支付公司包括Apple Pay、Visa、Paypal及Alipay。

2. 眾籌

隨著互聯網越來越普及,不少人都會舉行網上眾籌活動,向世界各地的潛在投資者宣傳自己的項目或產品,藉此募集起步資金。

過去,跨國支付及收取款項的程序非常繁複,不但需時長,且手續費也非常昂貴。而金融科技服務恰好能解決這些問題 —— 藉由將交易過程去中心化,一來可以人工操作,二來有效縮短資金流轉週期。更重要的是,金融科技公司通常會結合嚴密的安保系統,由人工智能偵查不法及異常交易,進一步提高金融交易的安全性。

知名的眾籌公司包括AngelList、Cashare和Conda。

3. P2P 網貸

透過結合金融和科技,不少網貸公司成功為借款人締造了更嶄新、方便的貸款體驗。

新式的網上借貸平台讓消費者從申請、簽約到過數,都可以經網上完成,無需親身到門市遞交文件。加上網貸公司會以科技取代人手批核,自動化審批貸款申請,申請人最快可於3秒內得知批核結果,達到傳統銀行無法達到的審核速度。

知名的P2P網貸公司包括WeLab、Aye Finance和 Braviant Holdings。

4. 虛擬銀行

作為金融科技發展的一個重大里程碑,虛擬銀行的市場不容忽視,Statista就預計網上銀行的全球活躍用戶會在2024年達到25億。

虛擬銀行,顧名思義是沒有實體的銀行,用戶隨時隨地都可登入個人賬號,獨自處理個人財務,不必特意到分行找專人辦理。同時,虛擬銀行又可以透過收集用戶大數據,為用戶提供更個人化的體驗,甚至是根據個人喜好度身訂造。

假如用戶有投資需要,虛擬銀行更可利用數碼化的優勢,全天候實時追蹤投資組合情況,並配合科學和系統化分析投資分析,協助用戶做出更好的資源調配決定。

知名的虛擬銀行包括ZA Bank、AirWallex和Ant Bank。

5. 區塊鏈技術

和金融科技一樣,區塊鏈同樣備受關注,而且兩者的關係十分密切。

簡單來說,區塊鏈允許用戶之間直接進行交易,無須中間人插手。對金融科技而言,這個特性極具實用價值。比如,藉由分散式帳本,區塊鏈有助金融機構降低平台成本,促進資訊傳遞、數據記錄及儲存管理方式轉型。不僅如此,去中心化的運作模式亦可改變原有的監管制度,進一步簡化金融業原有的工作流程。

運用區塊鏈技術的知名公司包括Kozjin、Zumo、Ambrpay和Certora.

6. 保險科技

金融科技亦顛覆了保險業,為消費者及保險公司帶來雙贏。

在以往尚未有保險科技的年代,每當投保人有需要投保和索償,都需要和經紀或代理安排見面,並填寫一大疊文件才能完成整個程序,費時又費神。

現在,保險科技讓消費者可以輕鬆在網上比較保險產品、獲取報價、完成核保並遞交索償申請,全程皆可獨力完成,而且只需一部接通流動網絡的裝置便能搞定,方便又簡單。另一方面,保險公司又可引入人工智能系統批核保單申請,讓員工可以將精力集中處理更複雜的個案,大大節省人力成本。

知名的保險科技公司包括Zipari、Corvus Insurance、Lemonade和Clearcover。

香港都是金融科技產業的搖籃,為眾多初創公司提供了獨有的發展優勢及邁向國際舞台的機遇。同時,作為大灣區規劃中的其中一個重要節點城市,香港更被視為企業通往中國龐大市場的接口,極具吸引力。

香港政府向來大力支持金融科技發展,包括不設外匯管制及對資本流動的限制,讓初創公司能用最低成本擴展跨境業務。此外,香港還提供了一系列補貼及資助計劃,如抗疫基金推金融科技人才計劃等,為金融科技公司提供寶貴的競爭優勢。

在《2021年全球金融科技排名》中,香港就憑藉其世界級的金融及科技基建、健全的監管環境,以及豐富的營商機遇和資金支援,躋身頭十榮獲第9位。

截止2021年10月,香港已孕育了超過600間金融科技初創公司,當中有9間成為了獨角獸公司,3間更在KPMG Global Fintech 100榜上有名。

#科技 #區塊鏈 #元宇宙

 

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